Uføreforsikring er en type forsikring som gir deg økonomisk trygghet dersom du blir arbeidsufør. I 2023 ble nærmere 27.000 personer uføre i Norge. Dette tallet har økt fra året før, som igjen viser hvor viktig det er å ha uføreforsikring. Det er ingen som ønsker å bli ufør og å havne på utsiden av arbeidslivet, uansett alder eller situasjon. Dessverre er det likevel realiteten for mange. Ikke bare støtter uføreforsikringen deg om du skulle bli syk, men den er også der for å skape ekstra sikkerhet for dine kjære. Investeringen i uføreforsikring blir dermed en bevisst handling for å beskytte din økonomiske velvære.

Hva er uføreforsikring?

Uføreforsikring er en forsikring som gir deg økonomisk støtte hvis du mister muligheten til å jobbe på grunn av en ulykke eller sykdom. Forsikringen utfyller folketrygdens uføretrygd, og kan gi deg betydelig høyere utbetaling hvis du blir ufør.

NAV regner ut din uføreutbetaling utifra din inntekt de siste 5 årene, med dine 3 beste år som utgangspunkt i den perioden. Uføretrygd er vanligvis bare 66% av den gjennomsnittlige årlige inntekten din, som vil si at du mister over 30% av din månedlige inntekt om man blir ufør uten uføreforsikring. Derfor er det anbefalt å velge en uføreforsikring som dekker minst 80% av dagens netto inntekt.

• Innhent uforpliktende tilbud på uføreforsikring her.

Uførekapital eller uførepensjon?

Det finnes to typer uføreforsikring. Uførekapital er en engangssum som man får utbetalt hvis man blir ufør, mens en uførepensjon utbetales månedlig. Hvilke som passer for deg kommer an på situasjonen du er i, eller muligens kan havne i.

Uførekapital

For å få utbetalt uførekapital må man vanligvis være minst 50% varig ufør. Uførekapital kan være spesielt nyttig for å dekke store engangskostnader som kan dekke tilpasninger av bolig eller medisinske utgifter. Du har mer fleksibilitet og frihet ved uførekapital, og kan velge å investere pengene for å generere passiv inntekt. Pengene kan også brukes til å betale gjeld, eller til andre nødvendige utgifter. En annen fordel med å velge uførekapital er at man raskt får tilgang på midlene. Dette kan være spesielt viktig om man må håndtere akutte behov.

Selv om uførekapital har mange fordeler, kan det by på ulemper, alt ettersom hva som passer deg. En av de største ulempene er mangel på månedlig inntekt. Dette kan være utfordrende for de som er avhengig av en regelmessig og forutsigbar inntekt. Det kreves nøye planlegging og disiplin i økonomien, noe som kan være en stor påkjenning om man er i en sårbar situasjon. Siden man får pengene utbetalt én gang, er ikke utbetalingen beskyttet mot inflasjon som vil si at verdien av pengene kan avta i løpet av årene, spesielt om man velger å ikke investere pengene.

Uførepensjon

Uførepensjon er en forsikring der man får en jevn månedlig inntekt om man blir ufør. Denne månedlige støtten er designet for å hjelpe med å dekke løpende utgifter og for å opprettholde en viss økonomisk stabilitet.

Fordelene er mange, og øverst for mange er muligheten for en forutsigbar inntekt. Dette er spesielt viktig om man har løpende økonomiske forpliktelser. I motsetning til uførekapital, har noen uførepensjonsordninger innebygde mekanismer for å justere for inflasjon over tid som hjelper med å bevare kjøpekraften av pengene. Det gir og en form for trygghet i planleggingen, som kan bidra til en mer strukturert og trygg økonomisk planlegging.

Uførepensjon kan og ha noen ulemper. I forhold til uførekapital kan man potensielt få en lavere samlet sum da den er fordelt over månedlige utbetalinger. Det gir og mindre fleksibilitet. Hvor lenge og hvor mye man får kan og komme an på forsikringsvilkårene i avtalen, som igjen beviser hvor viktig det er å sette seg godt inn i vilkårene før man tegner forsikring. Uførepensjon er heller ikke en optimal løsning for å håndtere større engangsutgifter som alternative medisiner eller boligtilpasninger.

Burde du velge uførekapital eller uførepensjon?

Om man går for uførekapital eller uførepensjon, er opp til den enkelte, og valget bør baseres på individuelle behov, livssituasjon og økonomiske mål. På den ene siden gir uførekapital deg muligheten til å håndtere større utgifter ved å gi deg økonomisk fleksibilitet. På den andre siden gir uførepensjon deg en jevn og forutsigbar inntekt for å støtte løpende utgifter over tid.

Det er nødvendig å nøye vurdere både fordeler og ulemper, samt vurdere personlige økonomiske mål. Å søke råd hos forsikrings- og økonomiske eksperter kan være avgjørende for å ta en velinformert beslutning som best samsvarer med dine behov og forventninger.

En langsiktig investering

En uføreforsikring kan hjelpe deg med å opprettholde levestandarden du er vant til, samt betale husleie og andre utgifter, og den kan også hjelpe med å sikre din families fremtid ved å redusere stress og bekymring. Ved å avlaste økonomiske bekymringer og redusere stress, fungerer uføreforsikring som en buffer som tillater deg å fokusere på din velvære uten å være tungt belastet av økonomiske utfordringer.

Den gir ikke bare en økonomisk sikring, men har også en betydelig innvirkning på hele familiesituasjonen. Dette økonomiske vernet blir særlig verdifullt da det gir en stabil økonomisk plattform for å møte de daglige forpliktelsene og sikre at familiens langsiktige mål ikke blir svekket av uforutsette hendelser. Slik blir uføreforsikring ikke bare en langvarig investering i din egen fremtid, men for hele familien.

Føler du at du betaler for mye for forsikringene dine? Prøv vår forsikringskalkulator og se hvor mye du kan spare.

Alle som er i en arbeidsfør alder kan tegne uføreforsikring, uavhengig av alder og inntekt. Forsikringen kan tegnes:

• Gjennom jobben: Mange arbeidsgivere tilbyr uføreforsikring som en del av ansettelsesvilkårene. Det er ikke bare en praktisk løsning, men også ofte kostnadseffektivt. Ved å benytte denne muligheten kan du sikre deg mot potensielle utfordringene om man blir ufør, samtidig som du drar nytte av den strukturelle fordelen det utgjør som en del av din arbeidsavtale.
• Privat: Du kan også tegne uføreforsikring privat hos et forsikringsselskap. Privat uføreforsikring gir deg en personlig tilpasningsevne som kan være spesielt verdifull, da den lar deg tilpasse forsikringen til din unike livssituasjon og økonomiske ambisjoner.

Det anbefales å vurdere å tegne uføreforsikring så snart du er i arbeid. Dette representerer en betydelig investering i din egen og familiens fremtid. Ved å handle tidlig og nøye velge riktig forsikring, legger du grunnlaget for økonomisk trygghet som kan være avgjørende i tilfelle du blir langvarig syk.

Det er viktig å være oppmerksom på at mens de aller fleste har muligheten til å tegne uføreforsikring, kan enkelte møte på noen utfordringer. Noen vanlige grunner til at det kanskje ikke er mulig eller kan være vanskelig inkluderer:

• Alder: Noen forsikringsselskaper har en øvre aldersgrense for å tegne uføreforsikring, ofte 55 eller 60 år.
• Helsetilstand: Hvis man allerede har en alvorlig eller kronisk sykdom kan søknaden bli avslått. Det kan og kreves at du tar en medisinsk undersøkelse for å vurdere risikoen for at du blir ufør.
• Yrke: Noen yrker anses som mer risikable enn andre. Derfor kan forsikringsselskap tilby deg dårligere vilkår eller avslå søknaden din på uføreforsikring.
• Økonomisk situasjon: Forsikringsselskapet kan vurdere din gjeld og inntekt for å se om du har råd til å betale forsikringen.

Til tross for disse potensielle utfordringene, understreker behovet for uføreforsikring viktigheten av å nøye vurdere dine personlige forhold, velge riktig tidspunkt for å handle og eventuelt søke råd fra forsikringsrådgivere for å navigere gjennom prosessen på en optimal måte.

Avslått søknad

Dersom du opplever å få avslag på søknaden om uføreforsikring, er det viktig å ikke miste motet, men heller ta noen konkrete skritt for å håndtere situasjonen. Først og fremst, gå grundig gjennom avslagsgrunnene som forsikringsselskapet har oppgitt. Dette kan gi deg innsikt i hvilke spesifikke faktorer som har påvirket avgjørelsen. Deretter bør du vurdere å kontakte forsikringsselskapet for ytterligere informasjon eller for å diskutere muligheten for å klage på avslaget.

I mange tilfeller har du rett til å klage på avgjørelsen, og dette kan gi deg en sjanse til å presentere ytterligere dokumentasjon eller forklaringer som kan påvirke beslutningen positivt. Det kan også være lurt å søke råd fra en uavhengig forsikringsrådgiver eller juridisk ekspert som kan hjelpe deg med å vurdere alternativene dine og veilede deg gjennom eventuelle klageprosesser. Ved å være proaktiv i denne situasjonen, kan du øke sjansene for å oppnå ønsket forsikringsdekning.

Hva koster uføreforsikring?

Pris for uføreforsikring er vanligvis mellom 250 og 500 kroner, men det er viktig å understreke at prisen i stor grad er individuell og er avhengig av flere faktorer. Blant disse faktorene er alder, helsestatus, yrke, forsikringsdekning og vilkår, varighet av dekning, egenandel og betingelser og røykevaner. Jo yngre og friskere du er, jo billigere blir forsikringen.

Det viktigste i prosessen ved å skaffe seg uføreforsikring er å sammenligne tilbud fra flere forsikringsselskap om man ønsker privat forsikring. Ved å gjøre dette kan du få et helhetlig bilde av de ulike vilkårene og hva som dekkes i avtalen. Å finne den rette uføreforsikringen er ikke bare en investering i økonomisk trygghet, men også en beslutning som bør tilpasses din situasjon. Dersom den dyreste forsikringen ikke er økonomisk overkommelig, bør man heller ikke velge denne. Hensikten er at forsikringen skal lette livet ditt, ikke pålegge deg store utgifter som du ikke har råd til å betale.

Finn riktig uføreforsikring for deg med Forsikro.no

Det er ikke lett å velge rett forsikring, uansett hvilke forsikring det gjelder. Uføreforsikring er intet unntak. Hos Forsikro.no kan du enkelt finne den billigste og beste forsikringen for deg på bare noen få minutter. Bruk vår tjeneste helt gratis for å sammenligne priser fra flere forsikringsselskaper, og ta steget i dag.

• Les mer om personforsikring her.

Vanlige spørsmål og svar

Er det vits med uføreforsikring?

Dersom du har grei inntekt er det absolutt viktig å sikre deg. Tradisjonelt sett er man alt for flink å forsikre de fysiske tingene man eier, men alt for dårlig å forsikre seg selv. Uføreforsikring vil hjelpe deg med å opprettholde samme levestandard for både deg og din familie dersom noe skulle skje med deg.

Hvem kan tegne uføreforsikring?

For å kjøpe Uføreforsikring må du være arbeidsfør i 100 prosent kapasitet, samt være over 18 år. Du kan ikke tegne uføreforsikring dersom du er over 55 år.

Kan man tegne uføreforsikring dersom man er uføre?

Nei, du må være 100% arbeidsfør for å kunne tegne uføreforsikring. Som regel kan ikke forsikringer tegnes for å gjelde en skade som allerede er oppstått.

Er det skatt på uføreforsikring?

Ja, av årlig utbetalt uførepensjon vil 20% av utbetalt beløp være helt alminnelig skattepliktig inntekt.

Hvor lenge varer uføreforsikring?

Uførepensjon gir månedlig utbetaling dersom du blir arbeidsufør. Utbetalingen begynner etter at du har vært borte fra jobb i 12 måneder, og varer til du eventuelt kommer tilbake i jobb. Utbetalingen stopper ikke før du er 67 år.