Disse forsikringene trenger du

Hvilke forsikringer trenger jeg?

Du trenger ikke nødvendigvis flest mulig forsikringer. Du trenger først og fremst dekning for tap som vil være vanskelige eller umulige å håndtere selv.

En knust mobil kan være dyr og irriterende. Et langvarig inntektsbortfall, en totalskadet bolig eller en stor personskade kan få langt større konsekvenser.

En god måte å prioritere forsikringer på er derfor å stille ett spørsmål:

Hvilke økonomiske tap har jeg ikke råd til å ta selv?

Noen forsikringer er lovpålagt, andre kan være krav fra bank eller leasingselskap, mens resten er frivillige valg basert på økonomien og livssituasjonen din.

Hos Forsikro kan du sende inn én forespørsel og få tilbud fra inntil tre forsikringsrådgivere.

Sjekk hva du kan få i forsikringstilbud →

Hvilke forsikringer må du ha?

Det finnes noen situasjoner hvor forsikring ikke bare er et frivillig valg.

Har du en registrert bil, skal den som hovedregel ha ansvarsforsikring. Denne dekker i hovedsak skader bilen påfører andre personer, kjøretøy og eiendeler.

Har du boliglån, kan banken også stille krav om at boligen er forsikret. Ved leasing av bil kan leasingselskapet kreve kasko.

Det er altså forskjell på:

• forsikring du er lovpålagt å ha
• forsikring som kreves gjennom en avtale
• forsikring du selv velger for å beskytte økonomien

De frivillige forsikringene bør vurderes ut fra hvor stort tap du kan håndtere selv.

Hvilke forsikringer trenger du på boligen?

Det kommer først og fremst an på hvordan du bor.

Eier du en enebolig, trenger du normalt både forsikring på selve bygningen og innboforsikring på tingene dine.

Bor du i borettslag eller sameie, er bygningen ofte forsikret gjennom fellesskapet. Da er det vanligvis innboforsikringen du selv må sørge for.

Leier du bolig, er det normalt utleier som står for bygningsforsikringen, mens du trenger egen innboforsikring dersom du vil beskytte møbler, klær, elektronikk og andre eiendeler.

Tenk deg at en vannlekkasje ødelegger både parketten og sofaen.

Parketten kan høre til bygningsforsikringen, mens sofaen normalt hører til innboforsikringen.

Les mer om forskjellen mellom husforsikring og innboforsikring.

Trenger du innboforsikring?

For de fleste er innboforsikring en av de viktigste grunnforsikringene.

Selv om du ikke eier spesielt kostbare enkeltgjenstander, kan det bli dyrt å erstatte alt du har dersom boligen rammes av brann, vannskade eller tyveri.

Møbler, klær, elektronikk, kjøkkenutstyr, sykler og andre eiendeler kan samlet representere betydelige verdier.

Innboforsikring inneholder også ofte privatansvar og rettshjelp, avhengig av avtalen.

Har du liten økonomisk buffer, kan innboforsikring være særlig viktig fordi et stort tap ellers må dekkes direkte fra egen lomme.

Hvilken bilforsikring trenger du?

Har du registrert bil, må den som hovedregel ha ansvarsforsikring.

Men ansvarsforsikringen dekker ikke skade på din egen bil.

Derfor må du vurdere om du i tillegg trenger delkasko eller kasko.

Har du en eldre bil som er verdt 30 000 kroner og nok penger til å kjøpe en tilsvarende dersom den blir ødelagt, kan du være komfortabel med mindre dekning.

Har du derimot en bil til 400 000 kroner som du ikke har råd til å erstatte, kan kasko være langt viktigere.

Det samme gjelder dersom bilen er avgjørende for å komme deg på jobb eller få hverdagen til å fungere.

Les mer om hvilken bilforsikring du bør velge.

Trenger du uføreforsikring?

For mange kan inntekten være den største økonomiske verdien de har.

Blir du varig ute av stand til å jobbe, kan inntekten falle betydelig samtidig som boliglån, strøm, mat og andre faste utgifter fortsetter.

Uføreforsikring kan gi engangsutbetaling eller løpende utbetalinger dersom vilkårene er oppfylt.

Behovet er ofte større dersom du har:

• høy gjeld
• barn
• liten økonomisk buffer
• en husholdning som er avhengig av inntekten din

Før du kjøper privat uføreforsikring bør du undersøke hvilke ytelser du allerede har gjennom NAV, arbeidsgiver, pensjonsordning og eventuelt fagforening.

Det interessante spørsmålet er ikke bare hvor mye du får utbetalt dersom du blir ufør, men om husholdningen fortsatt klarer å betale de nødvendige utgiftene.

Les mer om uføreforsikring.

Trenger du livsforsikring?

Livsforsikring er først og fremst relevant dersom andre er økonomisk avhengige av deg.

Har du samboer, ektefelle, barn eller felles boliglån, kan dødsfall få store økonomiske konsekvenser for familien.

Tenk deg to samboere med barn og et stort boliglån.

Hvis den ene dør og husholdningen samtidig mister en stor del av inntekten, kan det bli vanskelig å beholde boligen.

Livsforsikring kan gi de etterlatte en utbetaling som brukes til å redusere gjeld eller dekke andre nødvendige kostnader.

Er du enslig, uten barn og med liten gjeld, kan behovet være mindre.

Trenger barn egen forsikring?

Barneforsikring bør vurderes ut fra de langsiktige økonomiske konsekvensene dersom barnet blir alvorlig sykt eller varig funksjonshemmet.

Det er særlig viktig å skille mellom ulykkesdekning og dekning ved sykdom.

Mange alvorlige tilstander skyldes sykdom, ikke ulykke. En ren ulykkesforsikring gir derfor ikke nødvendigvis den beskyttelsen foreldre forventer.

Når du sammenligner barneforsikring bør du derfor se på hvilke sykdommer og varige følger som omfattes, ikke bare hvor stor utbetaling som gis etter ulykke.

Trenger du reiseforsikring?

Reiseforsikring handler om langt mer enn mistet bagasje.

En av de største økonomiske risikoene ved utenlandsreise er alvorlig sykdom eller skade som krever behandling eller medisinsk hjemtransport.

Slike kostnader kan bli svært høye.

Europeisk helsetrygdkort er nyttig ved reiser i EU/EØS og Sveits, men det erstatter ikke privat reiseforsikring og dekker blant annet ikke hjemtransport.

Hvis du reiser flere ganger i året, kan helårs reiseforsikring være praktisk. Sjekk likevel maksimal reiselengde og hvem i familien som faktisk omfattes.

Har du reiseforsikring gjennom kredittkort, bør du også undersøke hvilke betalingskrav som gjelder før du regner den som aktiv.

Trenger du hunde- eller katteforsikring?

Dyreforsikring handler i stor grad om hvor stor veterinærregning du kan håndtere selv.

Har du betydelig sparebuffer, kan du velge å betale veterinærutgifter selv.

Men månedlig sparing gir liten hjelp dersom hunden eller katten trenger en kostbar operasjon kort tid etter at du har begynt å spare.

Veterinærforsikring kan derfor være verdifull hvis en stor uventet regning vil skape økonomiske problemer.

Se spesielt på forsikringssum, egenandel, tidligere sykdommer og individuelle reservasjoner.

Les mer om hundeforsikring og katteforsikring.

Hvilke forsikringer kan du kanskje klare deg uten?

Ikke alle små risikoer trenger nødvendigvis egen forsikring.

Hvis du har økonomisk buffer til å kjøpe ny mobil, sykkel eller annen mindre eiendel, kan det være fornuftig å ta risikoen selv.

Det betyr ikke at mobilforsikring eller andre småforsikringer alltid er unødvendige. Men du bør først undersøke om tapet allerede er delvis dekket gjennom innbo-, reise- eller andre forsikringer.

Tenk på forskjellen mellom to situasjoner:

En mobil til 8 000 kroner blir ødelagt. Du har 100 000 kroner på bufferkonto.

Den viktigste inntekten i familien faller bort permanent. Boliglånet og de faste utgiftene fortsetter.

Det andre tapet bør normalt prioriteres høyere når du fordeler forsikringsbudsjettet.

Unngå å betale for samme dekning flere ganger

Det er ganske vanlig å ha overlappende forsikringer.

Reiseforsikring kan finnes både privat og gjennom kredittkort. Innboforsikring kan følge medlemskap. Personforsikringer kan finnes gjennom arbeidsgiver eller fagforening.

Overlapp er ikke alltid bortkastet, men du bør vite hva du faktisk betaler for.

Skadeforsikringer gir normalt ikke dobbel erstatning for det samme økonomiske tapet.

Personforsikringer fungerer annerledes. Har du flere livs- eller uføreforsikringer med avtalte forsikringssummer, kan flere avtaler gi utbetaling dersom vilkårene er oppfylt.

Ikke si opp personforsikringer bare fordi de ser like ut før du har undersøkt innholdet.

Slik finner du ut hvilke forsikringer du trenger

Start med de største økonomiske risikoene.

Spør hva som vil skje dersom boligen blir totalskadet, bilen blir ødelagt eller du mister inntekten over lang tid.

Deretter kan du vurdere mindre tap.

Gå gjennom forsikringene du allerede har via arbeidsgiver, medlemskap, kredittkort og andre avtaler. Kontroller hvem som omfattes og når dekningen gjelder.

Når du vet hva du trenger, kan du sammenligne tilbud med samme dekning, forsikringssummer og egenandeler.

Den billigste forsikringen er bare relevant dersom den beskytter deg mot tapet du faktisk ønsker å forsikre.

Sjekk hva du kan få i forsikringstilbud →

Vanlige spørsmål om hvilke forsikringer du trenger

Hvilke forsikringer bør alle ha?

Det finnes ikke én liste som passer alle. For mange er innbo, bolig, bilansvar og reiseforsikring sentrale, mens behovet for livs-, uføre- og andre forsikringer avhenger av økonomi og livssituasjon.

Hvilke forsikringer er lovpålagt?

Ansvarsforsikring er som hovedregel påbudt for registrerte forsikringspliktige motorkjøretøy. Andre forsikringer kan være krav i avtaler, for eksempel fra banken eller et leasingselskap.

Trenger jeg både hus- og innboforsikring?

Eier du enebolig, er begge normalt relevante fordi de dekker forskjellige ting. I borettslag og sameier er bygningen ofte forsikret gjennom fellesskapet, mens du selv trenger innboforsikring.

Er livsforsikring nødvendig?

Den er særlig relevant dersom andre er økonomisk avhengige av deg eller dere har stor felles gjeld. For en person uten forsørgeransvar og med liten gjeld kan behovet være mindre.

Er uføreforsikring viktig?

Den kan være svært viktig dersom økonomien er avhengig av arbeidsinntekten din. Undersøk først hvilke ytelser du allerede har gjennom NAV og arbeidsgiver.

Bør jeg forsikre små ting som mobil?

Det avhenger av økonomien din og eksisterende dekning. Hvis du enkelt kan erstatte mobilen selv, kan egen buffer være et alternativ.

Prioriter forsikringene etter konsekvens

Den beste forsikringspakken er ikke nødvendigvis den med flest produkter.

Start med lovkravene. Sørg deretter for at bolig, innbo og andre store verdier er riktig dekket.

Vurder så hva som skjer med husholdningen dersom inntekten faller bort eller en forsørger dør.

Reise, dyr og mindre eiendeler kan deretter vurderes ut fra økonomien og livsstilen din.

Kort sagt:

Forsikre først tapene du ikke har råd til å ta selv.

Når behovet er klart, kan du sammenligne pris.

Hos Forsikro kan du sende inn én forespørsel og få tilbud fra inntil tre forsikringsrådgivere. Da kan du sammenligne dekning og pris uten å kontakte flere aktører selv.

Sjekk hva du kan få i forsikringstilbud →