Bilforsikringskalkulator

Bruk kalkulatoren som startpunkt for sammenligningen

Bruk bilforsikringskalkulatoren som et utgangspunkt for å undersøke alternativer, ikke som eneste grunnlag for å velge forsikring. Et resultat må vurderes sammen med dekningen, egenandelen og vilkårene som gjelder for deg. En lav pris er først interessant når du vet hva du får for pengene.

Uten opplysninger om kalkulatorens datagrunnlag kan du ikke legge til grunn at den viser bindende priser eller dekker hele markedet. Se derfor etter hva resultatet bygger på, og kontroller prisen i et konkret tilbud fra forsikringsselskapet før du bestemmer deg. Mangler denne informasjonen, har du foreløpig ikke et sikkert sammenligningsgrunnlag.

To alternativer kan se like ut, men likevel gi ulik beskyttelse. Det ene kan for eksempel inkludere leiebil ved en dekket skade, mens det andre krever et tillegg. Er du usikker på forskjellene, kan guiden til hvilken bilforsikring du bør velge hjelpe deg å sortere alternativene.

Skill også mellom lavest pris og lavest pris for behovet ditt. Rådene om å finne billigste forsikring er nyttige når du sammenligner likeverdige tilbud. Det er noe annet enn å velge den minste summen på skjermen.

Behovet kan dessuten endre seg med hvem som bruker bilen, og hvordan den brukes. Skal en ung fører kjøre den, bør du undersøke vilkårene for bilforsikring for unge. Før du sammenligner videre, må opplysningene om bilen og førerne derfor være riktige.

Oppgi kjørelengde, bonus og førere riktig

Fyll ut feltene kalkulatoren faktisk viser. Ikke alle kalkulatorer spør om bonus, kjørelengde eller førernes alder. Selskapet kan trenge flere opplysninger før det gir et konkret tilbud, så kontroller også grunnlaget i tilbudet du mottar.

Bilmodell, verdi og forventede reparasjonskostnader kan påvirke prisen. Bosted kan også inngå i risikovurderingen, blant annet fordi trafikk- og skadeforhold varierer. Selskapene vekter opplysningene forskjellig; samme bil og adresse gir derfor ikke nødvendigvis samme pris.

Oppgi forventet årlig kjørelengde, ikke bare det du kjørte i fjor. Har du fått ny jobb med lengre pendling, kan avtalt kjørelengde være for lav selv om fritidskjøringen er uendret. Regn med arbeidsreisen, ferieturer og annen kjøring, og kontakt selskapet hvis avtalen må justeres. For lav oppgitt kjørelengde kan få betydning for erstatningen ved skade, avhengig av vilkårene.

Hent bonusen fra gjeldende avtale eller få den bekreftet av selskapet. Skal du forsikre bil for første gang, bør du sjekke hvordan startbonus fungerer fremfor å anta at du starter på null. Bonusprosenten alene forteller heller ikke hvilket tilbud som blir billigst.

Oppgi hvem som skal bruke bilen, og førernes alder når selskapet spør. En ung fører kan påvirke både pris og egenandel; les mer om bilforsikring for unge hvis bilen skal deles med en yngre sjåfør.

Korrekte opplysninger gjør ikke alene tilbudene sammenlignbare. Når du vurderer hvilken bilforsikring du bør velge, må dekningen også stemme.

Velg dekning før du vurderer prisen

Et billig tilbud sier lite hvis det dekker mindre enn du trenger. Velg først hvilke tap du vil forsikre deg mot, og sammenlign deretter priser på samme dekningsnivå.

• Ansvar: Dekker personskader og skader bilen påfører andres eiendeler, men ikke skade på selve bilen din. En registrert bil skal som hovedregel ha lovpålagt ansvarsforsikring. Forsikringsplikten er regulert i bilansvarslova.
• Delkasko: Omfatter ansvar og vanligvis blant annet brann, tyveri og glasskader. Veihjelp er ofte inkludert. Delkasko dekker normalt ikke kollisjonsskader på egen bil.
• Kasko: Omfatter vanligvis delkasko og skader på egen bil ved blant annet kollisjon og utforkjøring. Unntak, egenandeler og erstatningsgrenser følger vilkårene.

Bilens alder alene avgjør ikke hvilken bilforsikring du bør velge. Se heller på markedsverdien og hvor mye du kan tape uten at hverdagsøkonomien ryker. Har du lån eller leasing, må du også sjekke avtalen: Finansieringsselskapet kan kreve kasko.

En eldre bil kan fortsatt være dyr å erstatte for deg. Er du avhengig av bilen til jobb og mangler buffer til en annen, kan kasko være fornuftig. Har bilen lav verdi og du kan betale for en erstatningsbil selv, kan delkasko være et rimeligere valg.

Kasko betyr heller ikke at alle verkstedregninger dekkes. Motor- og drivverksforsikring kan være en egen tilleggsdekning med særskilte begrensninger. Når dekningen er valgt, er neste spørsmål hvor stor egenandel du tåler.

Regn på egenandelen, ikke bare årsprisen

En høyere egenandel kan gi lavere årspris på bilforsikringen. Til gjengjeld må du betale mer selv hvis du får en skade. Sammenlign derfor både den årlige besparelsen og beløpet du må kunne stille med når noe skjer.

Tenkt regneeksempel – ikke markedspriser eller resultater fra kalkulatoren: Du vurderer to alternativer med samme øvrige dekning. Vi forutsetter at den valgte egenandelen gjelder for skaden, og at skadekostnaden overstiger begge egenandelene.

Forskjell mellom alternativeneBeløp Årlig besparelse med høyere egenandel600 kroner Økt egenbetaling ved én relevant skade3 000 kroner Ekstra egenbetaling delt på årlig besparelse3 000 ÷ 600 = 5 år

Den ekstra egenbetalingen tilsvarer altså fem års premiesparing, dersom prisforskjellen holder seg uendret. Dette er enkel sammenligningsmatematikk, ikke en prognose for skadehyppighet eller samlet lønnsomhet. Regnestykket sier heller ikke noe om eventuelt bonustap etter en skade.

Tidspunktet teller også. Skjer skaden etter ett år, har du spart 600 kroner, men må likevel kunne betale hele den høyere egenandelen. En framtidig besparelse hjelper lite hvis verkstedregningen kommer før du har bygget opp en buffer.

Har du penger i reserve, kan høyere egenandel være et fornuftig valg. Hvis egenbetalingen ville kreve dyr kreditt, kan lavere egenandel være verdt merkostnaden. Før du godtar tilbudet, sjekk derfor både beløpet og hvilke skader egenandelen gjelder for.

Sjekk disse punktene før du godtar tilbudet

Et lavt kalkulatorresultat er først nyttig når du vet hva prisen omfatter. Be om et skriftlig tilbud med vilkår, og sjekk disse punktene før du bestiller:

• Samme kjørelengde og dekning: Sammenlign tilbud med lik årlig kjørelengde, samme dekningsnivå og de tilleggene du faktisk trenger. Kasko uten tilleggsdekninger er ikke nødvendigvis sammenlignbart med en utvidet pakke.
• Egenandelene som gjelder: Se etter egenandel ved kollisjon, glasskade, tyveri og veihjelp. Undersøk også om det gjelder en ekstra egenandel når en ung fører bruker bilen.
• Leiebil og begrensninger: Kontroller hvilke skader som utløser leiebil, hvor lenge du får den, og hvilken bilklasse som inngår. Ikke anta at enhver verkstedregning gir rett til leiebil.
• Total årskostnad: Be om samlet pris med trafikkforsikringsavgift og eventuelle faktura- eller termingebyrer. En oppgitt månedspris er ikke nok dersom enkelte kostnader kommer i tillegg.
• Rabatter og kampanjepris: Sjekk om rabatten krever medlemskap, flere forsikringer eller en bestemt betalingsmåte. Be om å få oppgitt hva prisen blir uten kampanjerabatten, og om andre prisjusteringer kan komme i tillegg.

Et tilbud kan for eksempel se rimeligst ut fordi det forutsetter at du flytter flere forsikringer. Da må du sammenligne den samlede kostnaden, ikke bare bilforsikringen.

Se også hvordan du finner billigere forsikring. Hent sammenlignbare tilbud, og velg først når både pris og begrensninger er tydelige. Det laveste kalkulatorresultatet bør ikke avgjøre valget alene.