Trenger jeg husforsikring når jeg bor i leilighet?

Forsikring for leilighet – trenger du husforsikring eller innboforsikring?

Bor du i borettslag eller sameie, trenger du som regel ikke å kjøpe en egen husforsikring for leiligheten. Bygningen er ofte forsikret gjennom borettslaget eller sameiet, mens du selv må sørge for å forsikre tingene du eier.

Det betyr i praksis at bygningsforsikringen dekker selve bygningen, mens innboforsikringen dekker eiendelene dine.

Hvis det for eksempel oppstår en brann som skader både parketten og sofaen, kan parketten høre til bygningens forsikring, mens sofaen normalt hører til innboforsikringen.

Det første du bør gjøre er derfor å finne ut hvem som forsikrer bygningen der du bor. Deretter kan du konsentrere deg om å ha riktig innboforsikring.

Har du allerede innboforsikring og vil undersøke om du kan få bedre pris eller dekning, kan du sammenligne forsikringer gjennom Forsikro.

Trenger du husforsikring når du bor i leilighet?

Som regel ikke dersom du bor i et borettslag eller sameie hvor bygningen allerede er forsikret gjennom fellesskapet.

I et borettslag er bygningsforsikringen normalt en felles avtale som betales gjennom felleskostnadene. Det samme gjelder ofte i eierseksjonssameier.

Det betyr at du vanligvis ikke trenger å kjøpe en egen husforsikring i tillegg.

Du bør likevel ikke ta dette for gitt. I små sameier, seksjonerte tomannsboliger eller andre spesielle eierformer kan forsikringsløsningen være annerledes.

Spør styret eller forretningsføreren om bygningen er fellesforsikret og om leiligheten din faktisk er omfattet av avtalen.

Leier du leiligheten, er det normalt utleier, borettslaget eller sameiet som har ansvar for bygningsforsikringen. Du trenger likevel som regel din egen innboforsikring.

Hva dekker innboforsikringen i en leilighet?

Innboforsikringen beskytter tingene du eier.

Det kan være møbler, klær, elektronikk, kjøkkenutstyr, sykler og andre personlige eiendeler. Mange innboforsikringer inneholder også dekninger som ansvarsforsikring, rettshjelp og nødvendige merutgifter dersom du ikke kan bo i leiligheten etter en dekket skade.

Nøyaktig hva som dekkes varierer mellom forsikringsselskapene og vilkårene.

En enkel huskeregel er at det du normalt kan ta med deg når du flytter, hører til innboet. Det som er en del av selve bygningen, hører normalt til bygningsforsikringen.

Fast kjøkkeninnredning og parkett vil derfor ofte høre til bygningen, mens sofa, TV og klær normalt hører til innboforsikringen.

Det finnes likevel gråsoner, så ved skade er det alltid vilkårene som avgjør.

Du kan lese mer i vår guide om forskjellen mellom husforsikring og innboforsikring.

Hva skjer ved vannskade i leiligheten?

En vannskade er et godt eksempel på hvorfor du kan trenge både bygningens forsikring og din egen innboforsikring.

Tenk deg at et rør lekker og vannet skader både parketten og sofaen.

Parketten kan høre til bygningens forsikring, mens sofaen kan høre til din innboforsikring. Den samme hendelsen kan derfor involvere to forskjellige forsikringsselskaper eller to forskjellige avtaler.

Hvis du oppdager en lekkasje, bør du først forsøke å begrense skaden dersom det kan gjøres trygt. Ta bilder, varsle styret eller utleier og meld skaden på egne eiendeler til ditt forsikringsselskap.

Hvem som til slutt betaler egenandel eller andre kostnader, avhenger av skadeårsaken, vedtekter, avtaler og eventuelt ansvar. At lekkasjen startet i én bestemt leilighet betyr ikke automatisk at beboeren der må betale alle kostnadene.

Hva med bod, sykkel og verdifulle eiendeler?

Innboforsikringen kan også dekke ting du oppbevarer i bod, men det kan finnes egne regler for hvor boden ligger, hvordan den er låst og hva slags gjenstander du oppbevarer der.

Dette er særlig viktig hvis du har dyr sykkel, elektronikk, smykker eller andre verdifulle eiendeler.

En sykkel til 50 000 kroner i en fellesbod kan for eksempel være underlagt andre begrensninger enn vanlige eiendeler inne i leiligheten.

Det er derfor lurt å kontrollere beløpsgrenser og sikkerhetskrav dersom du har gjenstander med høy verdi.

Trenger du annen forsikring hvis du leier ut leiligheten?

Det kan du gjøre.

Hvis du leier ut leiligheten fast eller gjennom tjenester som Airbnb, bør du undersøke om den vanlige innbo- eller bygningsforsikringen dekker denne bruken.

Utleie kan endre risikoen, og noen forsikringsselskaper krever at du melder fra eller kjøper tilleggsdekning.

Tenk deg at en leietaker ødelegger møbler eller fast innredning. Det er ikke sikkert en vanlig forsikring dekker dette på samme måte som en brann- eller vannskade.

Ved korttidsutleie kan du lese mer om forsikring ved Airbnb-utleie.

Hva hvis du pusser opp leiligheten?

Vanlig oppussing betyr ikke nødvendigvis at du trenger en ny forsikring, men større arbeider kan være verdt å avklare på forhånd.

Hvis du bygger nytt kjøkken, flytter vegger eller gjør større endringer, bør du undersøke hvem som har ansvar for de forskjellige delene og om styret må involveres.

Et nytt fastmontert kjøkken vil normalt høre til bygningen, mens kjøkkenbordet og stolene hører til innboet.

Ta vare på kvitteringer og bilder etter større oppgraderinger. Det kan være nyttig dokumentasjon hvis det senere oppstår en skade.

Hvilken innboforsikring bør du velge?

Når du sammenligner innboforsikring, bør du ikke bare se på pris.

Se også på egenandel, beløpsgrenser, dekning utenfor hjemmet, tyveri, uhell og hva som skjer hvis boligen blir ubeboelig etter en skade.

Tenk deg at én forsikring koster 1 200 kroner i året og en annen 1 500 kroner. Den billigste kan fortsatt være et dårligere valg dersom den har høyere egenandel eller svakere dekning for ting du faktisk eier.

Det er derfor best å sammenligne tilbud med omtrent samme dekning.

Sammenlign innboforsikring med Forsikro →

Vanlige spørsmål om forsikring i leilighet

Trenger jeg husforsikring i borettslag?

Som regel ikke dersom borettslaget har en felles bygningsforsikring. Du bør likevel få bekreftet at bygningen og leiligheten din faktisk er omfattet.

Trenger jeg innboforsikring i borettslag?

Ja, hvis du vil forsikre dine egne eiendeler. Borettslagets bygningsforsikring dekker normalt ikke møbler, klær, elektronikk og andre personlige eiendeler.

Trenger jeg husforsikring i selveierleilighet?

Ikke nødvendigvis. Mange sameier har felles bygningsforsikring selv om leiligheten er selveid. Sjekk dette med styret eller forretningsføreren før du kjøper en egen avtale.

Trenger jeg innboforsikring når jeg leier?

Det er normalt lurt. Utleiers eller sameiets bygningsforsikring dekker vanligvis ikke dine personlige eiendeler.

Dekker innboforsikringen vannskade?

Den kan dekke skader på innbo dersom skadeårsaken omfattes av vilkårene. Skade på selve bygningen behandles normalt gjennom bygningsforsikringen.

Sjekk hva som allerede er forsikret før du kjøper noe nytt

Det viktigste er å unngå å betale for en bygningsforsikring du allerede har gjennom borettslaget eller sameiet.

Start derfor med å spørre styret eller forretningsføreren hvilken bygningsforsikring som gjelder. Når dette er avklart, kan du konsentrere deg om å finne en innboforsikring som passer eiendelene og økonomien din.

Har du innboforsikring i dag, kan det også være verdt å undersøke om du får samme eller bedre dekning til en lavere pris hos et annet selskap.

Hos Forsikro kan du sende inn én forespørsel og få tilbud fra inntil tre forsikringsrådgivere. Da kan du sammenligne pris og dekning uten å kontakte flere aktører selv.

Sjekk hva du kan få i forsikringstilbud →