Totalskadegaranti på bilforsikring

Totalskadegaranti på bilforsikring – hva betyr det?

Totalskadegaranti kan gi et bedre oppgjør enn vanlig markedsverdi dersom en nyere bil blir totalskadet.

Ved ordinært kaskooppgjør er utgangspunktet normalt bilens verdi rett før skaden. Har bilen falt mye i verdi siden den var ny, kan erstatningen derfor bli betydelig lavere enn det du selv betalte for bilen.

Med totalskadegaranti kan enkelte forsikringer i stedet gi rett til en tilsvarende ny bil eller en annen avtalt erstatning, dersom kravene i vilkårene er oppfylt.

Det betyr ikke at alle nyere biler automatisk får nybiloppgjør ved totalskade. Alder, kilometerstand, skadeomfang og andre vilkår kan avgjøre om garantien gjelder.

Hos Forsikro kan du sende inn én forespørsel og få tilbud fra inntil tre forsikringsrådgivere.

Sammenlign bilforsikring med Forsikro →

Hva er totalskadegaranti?

Totalskadegaranti er en utvidelse av bilforsikringen som kan gi et gunstigere oppgjør når bilen blir totalskadet.

Garantien kan inngå i en utvidet kaskoforsikring eller være en del av en større forsikringspakke.

Tenk deg at du kjøper en ny bil til 500 000 kroner.

Etter en periode blir bilen totalskadet i en dekket kollisjon. Markedsverdien rett før skaden har falt til 400 000 kroner.

Ved et ordinært oppgjør kan utgangspunktet være rundt markedsverdien.

Hvis forsikringen har totalskadegaranti og alle vilkårene er oppfylt, kan du i stedet få rett til en tilsvarende ny bil eller et annet mer fordelaktig oppgjør.

I dette forenklede eksemplet er forskjellen 100 000 kroner før egenandel og eventuelle andre fradrag.

Er totalskadegaranti det samme som nybilgaranti?

Nei.

Begrepene kan høres like ut, men gjelder forskjellige ting.

Produsentens nybilgaranti gjelder normalt feil eller mangler ved bilen etter reglene i garantiavtalen.

Totalskadegaranti i bilforsikringen handler derimot om hvordan forsikringsoppgjøret beregnes dersom bilen blir totalskadet i en hendelse forsikringen dekker.

Det er heller ikke det samme som motor- og drivverksforsikring, som kan dekke bestemte mekaniske eller elektriske feil etter egne vilkår.

Når regnes bilen som totalskadet?

En bil kan bli vurdert som totalskadet når reparasjon ikke anses økonomisk forsvarlig sammenlignet med bilens verdi.

Men at bilen er totalskadet betyr ikke automatisk at totalskadegarantien gjelder.

Garantien kan ha egne krav til blant annet:

• bilens alder
• kilometerstand
• eierforhold
• skadeomfang
• hvilken type skade som har oppstått

Skaden må dessuten være omfattet av forsikringen.

En lovpålagt ansvarsforsikring dekker ikke skade på din egen bil og gir derfor ikke i seg selv et slikt totalskadeoppgjør.

Alder og kilometerstand kan avgjøre dekningen

Totalskadegarantier har ofte grenser for hvor gammel bilen kan være og hvor langt den kan ha kjørt.

Tenk deg at bilen fortsatt er innenfor aldersgrensen, men har passert kilometergrensen etter flere år med mye pendling.

Da kan totalskadegarantien falle bort selv om bilen fortsatt er relativt ny.

Du kan fortsatt ha rett til ordinært kaskooppgjør hvis skaden ellers omfattes av forsikringen.

Når du sammenligner bilforsikring bør du derfor spørre hvor lenge akkurat din bil vil være omfattet av totalskadegarantien.

Hva får du utbetalt ved totalskade?

Det avhenger av forsikringsvilkårene.

Noen avtaler kan gi rett til en tilsvarende ny bil.

Andre kan ha en bestemt beregningsmetode eller et kontantoppgjør.

Derfor bør du ikke nøye deg med formuleringer som «nybilgaranti» eller «ny bil ved totalskade».

Sjekk konkret:

• hva selskapet erstatter
• om oppgjøret skjer i bil eller penger
• hvordan ekstrautstyr behandles
• hvilken egenandel som gjelder
• hva som skjer dersom modellen ikke lenger selges

Det er selve oppgjørsregelen som har verdi, ikke navnet på dekningen.

Hva skjer med billånet hvis bilen totalskades?

Billånet og bilens erstatningsverdi er to forskjellige ting.

Hvis du har 450 000 kroner igjen på lånet, betyr ikke det at bilen automatisk er verdt 450 000 kroner.

Tenk deg at bilen har en markedsverdi på 400 000 kroner, men restgjelden er 450 000 kroner.

Et ordinært forsikringsoppgjør basert på markedsverdi dekker ikke nødvendigvis hele lånet.

Totalskadegaranti kan gi et gunstigere oppgjør, men du bør ikke automatisk anta at den sikrer full innfrielse av restgjelden.

Har du en lånefinansiert bil bør du derfor forstå både forsikringsoppgjøret og finansieringsavtalen.

Gjelder totalskadegaranti ved motorhavari?

Ikke nødvendigvis.

En dyr motorfeil er ikke automatisk det samme som en totalskade som utløser totalskadegarantien.

Hvis motoren eller en annen teknisk komponent svikter uten at bilen har vært utsatt for en dekket skadehendelse, må dette vurderes etter andre deler av forsikringen.

Da kan eventuell motor- og drivverksforsikring, garanti eller reklamasjon være mer relevant.

Det er altså forskjell på:

En bil som totalskades i en dekket kollisjon

og

En bil som blir svært dyr å reparere etter en teknisk feil.

Når kan totalskadegaranti være verdt ekstra pris?

Garantien er mest relevant når bilen fortsatt forventes å være innenfor alders- og kilometergrensene, og forskjellen mellom bruktbilverdien og en tilsvarende ny bil er stor.

Har du en nyere bil med moderat kjørelengde og liten økonomisk buffer, kan dekningen gi ekstra trygghet.

Hvis bilen snart passerer kilometer- eller aldersgrensen, blir den potensielle nytten mindre.

Tenk deg at du ligger 3 000 kilometer under garantiens grense, men kjører 25 000 kilometer i året.

Da kan dekningen være aktuell bare en kort periode til.

Har du samtidig nok sparepenger til å akseptere et ordinært bruktbiloppgjør, kan vanlig kasko fortsatt være et bevisst valg.

Se på hele forsikringspakken

Totalskadegaranti selges ikke nødvendigvis som et enkelt tillegg.

Den kan inngå i en mer omfattende kaskopakke sammen med andre dekninger.

Derfor bør du ikke bare spørre hva totalskadegarantien koster isolert.

Sammenlign hele pakken med et rimeligere alternativ.

Det kan hende den dyrere forsikringen også inkluderer bedre leiebildekning, maskinskade eller andre fordeler.

På den andre siden kan du ende med å betale for flere dekninger du egentlig ikke trenger.

Les derfor mer om hvilken bilforsikring du bør velge før du sammenligner pris.

Høy kjørelengde kan redusere verdien av garantien

Hvis du kjører mye, bør du være ekstra oppmerksom på kilometergrensen.

En bil som brukes til langpendling kan passere grensen lenge før den når aldersgrensen.

Det gjør det lite nyttig å bare spørre:

«Har forsikringen totalskadegaranti?»

Spør heller:

«Hvor lenge vil totalskadegarantien gjelde for bilen min med forventet kjørelengde?»

Det gir et mye bedre grunnlag for å vurdere om den dyrere forsikringen er verdt prisen.

Hva bør du spørre forsikringsselskapet om?

Når du sammenligner tilbud, bør du oppgi registreringsnummer og kilometerstand slik at svaret gjelder den faktiske bilen.

Få særlig avklart:

Når utløper garantien?
Sjekk både aldersgrense og kilometergrense.

Hvilke skader omfattes?
Undersøk om garantien kan gjelde ved kollisjon, brann, tyveri eller andre hendelser.

Hvordan beregnes oppgjøret?
Får du tilsvarende ny bil, kontantoppgjør eller en annen beregnet erstatning?

Hvilken egenandel gjelder?
Kontroller også om det finnes andre fradrag eller begrensninger.

Hva skjer med ekstrautstyr?
Sjekk om felger, utstyrspakker eller annet ekstrautstyr inngår i oppgjøret.

Be gjerne om svarene skriftlig.

Sammenlign bilforsikring gjennom Forsikro →

Vanlige spørsmål om totalskadegaranti

Hva betyr totalskadegaranti?

Totalskadegaranti er en forsikringsdekning som kan gi et bedre oppgjør enn vanlig markedsverdi dersom en nyere bil blir totalskadet og vilkårene er oppfylt.

Får jeg alltid ny bil ved totalskade?

Nei. Det avhenger av avtalen. Alder, kilometerstand, skadeomfang og andre krav kan avgjøre om garantien gjelder.

Hva får jeg uten totalskadegaranti?

Ved et ordinært kaskooppgjør er utgangspunktet normalt bilens verdi rett før skaden, etter reglene i forsikringsavtalen.

Dekker totalskadegaranti hele billånet?

Ikke automatisk. Restgjeld og bilens forsikringsverdi er forskjellige størrelser.

Gjelder totalskadegaranti ved motorhavari?

Ikke nødvendigvis. En teknisk feil må vurderes etter andre dekninger, garanti eller reklamasjon.

Er totalskadegaranti verdt det?

Det avhenger blant annet av bilens verdi, alder, kjørelengde, pristillegget og hvor stort økonomisk tap du kan bære selv.

Sammenlign hva du faktisk får ved totalskade

Totalskadegaranti kan være en verdifull del av bilforsikringen på nyere biler, men navnet alene forteller ikke hvor god dekningen er.

Se på:

• hvor lenge bilen kvalifiserer
• kilometergrensen
• hvilke skadehendelser som omfattes
• hvordan oppgjøret beregnes
• egenandelen
• hva forsikringen koster sammenlignet med vanlig kasko

Den viktigste forskjellen er ofte hva du faktisk sitter igjen med dersom bilen blir totalskadet.

Hos Forsikro kan du sende inn én forespørsel og få tilbud fra inntil tre forsikringsrådgivere. Da kan du sammenligne både pris og totalskadevilkår på samme grunnlag.

Sammenlign bilforsikring med Forsikro →