Hva koster en reiseforsikring

Prisen må vurderes ut fra hvem og hva som dekkes

Hva en reiseforsikring koster, får du et pålitelig svar på først når du henter et tilbud for dem som skal forsikres. Uten oppdaterte tilbud med like forutsetninger blir et generelt prisintervall lite nyttig: Det kan blande avtaler for én voksen med familiedekning, eller årspris med pris for én reise.

En familieavtale kan koste mer totalt enn en avtale for én person, men likevel være rimeligere enn separate forsikringer for familiemedlemmene. Samtidig må du sjekke hvem selskapet regner som familie. Ikke anta at et voksent barn som har flyttet hjemmefra, fortsatt er med.

Før du vurderer prisen, bør tilbudene ha samme utgangspunkt:

• Hvem avtalen omfatter: Én person, et par eller en familie? Sjekk aldersgrenser for barn og eventuelle krav om felles adresse.
• Reiseområde: Gjelder tilbudet i Norge, Europa eller hele verden? Dekningen må passe reisemålene dine.
• Maksimal varighet per tur: Hvor lenge kan hver reise vare? En helårsavtale betyr ikke nødvendigvis at én sammenhengende reise kan vare hele året.

Skal du være borte i ti uker, hjelper en lav premie lite dersom avtalen bare dekker kortere turer. Be da om pris på nødvendig utvidelse før du sammenligner.

Når du leter etter billigste forsikring, må du altså sammenligne samme behov. Hold årlig premie og pris per enkeltreise atskilt; hvilken avtale som lønner seg, avhenger også av hvor ofte du reiser.

Helårsavtale eller enkeltreise: sammenlign hele behovet

En helårsforsikring dekker reiser gjennom avtaleåret, innenfor grensene i vilkårene. En enkeltreiseforsikring gjelder én bestemt reise og periode. Hva som blir billigst, avhenger blant annet av reisemål, varighet, hvem som skal forsikres og hvilke andre turer du trenger dekning for.

Se for deg at du planlegger én utenlandsferie, to helgebesøk hos familie og en kort hotelltur i Norge. Sammenlign prisen på helårsavtalen med samlet pris for enkeltreiseforsikring på turene du ønsker forsikret. Ikke sammenlign bare årsprisen med forsikringen til utenlandsferien – da kan småturene falle utenfor regnestykket.

Undersøk samtidig om småturene faktisk omfattes. Noen avtaler dekker også korte turer uten overnatting, mens andre har snevrere krav til hva som regnes som en reise. Det finnes derfor ikke et bestemt antall turer som alltid gjør helårsforsikring til det rimeligste valget. Én lang eller kostbar reise kan gi et annet regnestykke enn flere korte.

Helårsavtale betyr ikke ubegrenset reiselengde. Hver tur har normalt en maksimal varighet. Skal du være lenge borte, må du sjekke om grensen kan utvides, og ta med eventuell tilleggspris i sammenligningen.

Produktnavnet forteller heller ikke hvilke turer eller hendelser som dekkes. Å forstå hva Europeisk Reiseforsikring er kan hjelpe deg å skille navn og merkevare fra vilkårene i den konkrete avtalen. Før du kjøper, bør du også undersøke om eksisterende forsikringer allerede dekker hele eller deler av behovet.

Sjekk hva du allerede har – og hvor hullene er

Den billigste forsikringen er ikke nødvendigvis den som gir lavest samlet kostnad. Før du kjøper reiseforsikring, sjekk kortvilkårene og forsikringsavtalene dine: Du kan ha noe dekning allerede, men likevel mangle beskyttelse på reisen.

Kredittkortforsikring gjelder ikke automatisk

Reiseforsikring gjennom kredittkort kan kreve at bestemte reiseutgifter betales med kortet. Hvilke utgifter som teller, og hvor mye du må betale, varierer. Sjekk også hvem som er dekket, maksimal reiselengde og hvilke reiser forsikringen gjelder for.

Betaler samboeren hele reisen med et annet kort, kan betalingskravet i ditt kort være uoppfylt. At kortet inkluderer reiseforsikring, betyr derfor ikke at akkurat denne turen er dekket. Delvis overlapp med en helårsavtale er heller ikke det samme som en fullgod erstatning.

Boligforsikring og helsetrygdkort har andre oppgaver

Forskjellen mellom husforsikring og innboforsikring blir konkret hvis kofferten blir stjålet fra hotellet: Forsikring av selve boligen betyr ikke at bagasjen er dekket. En innboforsikring kan ha dekning utenfor hjemmet, men geografisk område, skadetype og beløpsgrenser må kontrolleres.

Ifølge Helsenorge gir Europeisk helsetrygdkort rett til nødvendig helsehjelp i det offentlige helsevesenet i EU/EØS og Sveits, på samme vilkår som landets innbyggere. Kortet erstatter ikke reiseforsikring og dekker ikke hjemtransport ved sykdom eller skade.

Ikke forveksle helsetrygdkortet med Europeisk Reiseforsikring, som er et kommersielt forsikringstilbud. Når du har oversikt over eksisterende dekning, kan du sammenligne vilkårene for det du faktisk mangler.

Sammenlign vilkårene som kan gjøre en billig avtale dyr

Den billigste forsikringen er ikke nødvendigvis et dårlig valg. Men sammenlign disse fem punktene før du lar årsprisen avgjøre:

• Avbestillingssum: Kan summen dekke reisens forhåndsbetalte kostnader som du ikke får refundert? Sjekk om grensen gjelder per person eller samlet, og hvilke avbestillingsårsaker som godtas.
• Sykdom og hjemtransport: Se etter dekning for nødvendig behandling og medisinsk nødvendig hjemtransport. Undersøk når du må kontakte alarmsentralen og få utgifter godkjent.
• Bagasjegrenser: Sammenlign både samlet erstatningssum og grenser per gjenstand eller kategori. En høy totalsum hjelper lite hvis grensen for kameraet ditt er lav.
• Egenandeler: Sjekk egenandelen for hver dekning, ikke bare én oppgitt sats. Vurder hva du selv må betale ved et sannsynlig skadetilfelle.
• Maksimal reiselengde: Finn antall sammenhengende reisedager som dekkes, og undersøk muligheten for utvidelse før avreise.

En helårsforsikring gjelder gjennom året, men ikke nødvendigvis hele langturen. Har avtalen eksempelvis en grense på 45 dager per reise, overskrider en åtteukers tur grensen. Avklar dekningen for hele oppholdet på forhånd.

Vurder også aktivitetsunntak og kjent sykdom mot reisen du faktisk planlegger. Dykking, klatring eller nylig endret helsetilstand kan kreve særskilt avklaring. Be om skriftlig svar hvis vilkårene er uklare.

På bilferie er grønt kort til bilen dokumentasjon på bilens ansvarsforsikring, ikke reiseforsikring. Behovet avhenger av landene du kjører gjennom. Vurder også hvilken bilforsikring du trenger for bilen; den dekningen må sammenlignes separat.

Slik finner du laveste pris på dekningen du trenger

Gjør behovet konkret før du ber om tilbud. Da slipper du å sammenligne en rimelig avtale for én person med en familieavtale som dekker mer enn du trenger.

1. Avklar hvem og hvilke reiser som skal dekkes. Noter antall personer, reisemål, lengste planlagte opphold og aktiviteter som kan kreve ekstra dekning. Sjekk at alle du vil forsikre, omfattes av avtalen.
2. Hent flere tilbud med like forutsetninger. Oppgi de samme behovene til hvert selskap. Be om pris på sammenlignbar dekning, og sjekk egenandeler og beløpsgrenser før du rangerer tilbudene.
3. Sammenlign årsprisen etter rabatter. Be om samlet beløp du skal betale, inkludert eventuelle gebyrer. Hvis en rabatt er midlertidig, spør hva prisen blir når den utløper. Månedsbeløpet alene gir ikke alltid et godt sammenligningsgrunnlag.

Samlerabatt kan gjøre reiseforsikringen billigere, men det betyr ikke nødvendigvis at du sparer totalt. Flytter du også bil- og husforsikringen, må du sammenligne samlet årspris før og etter flyttingen – med tilsvarende dekning på alle avtalene. Se slik sammenligner du forsikringspriser for råd om å undersøke totalprisen.

En lavere pris på reiseforsikringen hjelper lite hvis bilforsikringen samtidig blir dyrere. Be derfor om et skriftlig tilbud som viser pris per forsikring, samlet rabatt og hvilke avtaler rabatten forutsetter.

Velg laveste pris blant tilbudene som dekker det faktiske behovet ditt.