Hvordan klager man på forsikringsselskapet?

Klage på forsikringsselskap – slik går du frem

Har du fått avslag på en forsikringssak eller mener erstatningen er for lav, kan du klage på avgjørelsen. Det viktigste er å være konkret: Finn ut hva forsikringsselskapet har lagt til grunn, hvilke vilkår de viser til og nøyaktig hva du mener er feil.

En god klage trenger ikke være lang. Den bør forklare hva du er uenig i, hvorfor du mener avgjørelsen bør endres og hvilken dokumentasjon som støtter saken din.

Hvis forsikringsselskapet opprettholder avgjørelsen etter intern klagebehandling, kan saken i mange tilfeller tas videre til Finansklagenemnda.

Start med å finne ut hvorfor du har fått avslag

Be om en skriftlig begrunnelse dersom du ikke allerede har fått det. Forsikringsselskapet bør forklare hvilke vilkår og faktiske opplysninger avgjørelsen bygger på.

Det er stor forskjell på å være uenig i at skaden er dekket og å være uenig i størrelsen på erstatningen.

Tenk deg at vann har skadet sofaen din. Forsikringsselskapet mener skaden skyldes gradvis fukt og derfor faller utenfor vilkårene. Da bør klagen først og fremst handle om skadeårsaken.

Hvis selskapet derimot godtar at skaden er dekket, men verdsetter sofaen til 5 000 kroner mens du mener tilsvarende møbel har betydelig høyere verdi, handler klagen om erstatningsbeløpet.

Jo tydeligere du avgrenser hva dere er uenige om, desto lettere blir det å dokumentere saken.

Samle dokumentasjonen som støtter klagen

Dokumentasjonen bør svare på begrunnelsen forsikringsselskapet har gitt.

Hvis selskapet mener en skade skyldes slitasje, kan en fagrapport som forklarer skadeårsaken være viktigere enn en kvittering på hva reparasjonen koster. Hvis uenigheten gjelder verdien på en gjenstand, kan kvitteringer, bilder og dokumentasjon på tilsvarende produkter være mer relevant.

Ta vare på forsikringsbeviset, vilkårene som gjaldt da skaden skjedde, avslagsbrevet og kommunikasjonen med selskapet. Bilder, kvitteringer og rapporter fra verksted, håndverker eller andre fagpersoner kan også være nyttige.

Tenk deg at du har motor- og drivverksforsikring og får avslag på et motorhavari fordi selskapet mener skaden skyldes vanlig slitasje. En verkstedrapport som beskriver hvilken komponent som sviktet og hva verkstedet mener er årsaken, kan være viktig dokumentasjon når avgjørelsen skal vurderes på nytt.

Ved boligskader bør du også være sikker på at kravet er meldt på riktig forsikring. Skader på bygningen og skader på tingene dine kan høre til forskjellige avtaler. Les mer om forskjellen mellom husforsikring og innboforsikring.

Hvordan skriver du en klage til forsikringsselskapet?

Hold klagen enkel og konkret. Start med saksnummeret og avgjørelsen du klager på. Forklar deretter hva du ønsker endret og hvorfor.

Det er bedre å skrive «Jeg mener erstatningsbeløpet er satt for lavt fordi selskapet har lagt feil verdi på bilen til grunn» enn bare «Jeg er misfornøyd med oppgjøret».

Du kan bruke denne enkle malen:

Emne: Klage på avgjørelse – saksnummer [saksnummer]

Jeg klager på avgjørelsen datert [dato] i forbindelse med [kort beskrivelse av saken].

Jeg ber om at [forklar hva du ønsker endret].

Jeg mener avgjørelsen bør vurderes på nytt fordi [forklar konkret hva du mener er feil].

Etter min vurdering støttes dette av [relevant dokumentasjon eller punkt i vilkårene].

Vedlagt følger [kort oversikt over dokumentasjonen].

Jeg ber om et skriftlig svar og en begrunnelse dersom avgjørelsen opprettholdes.

Vennlig hilsen
[navn]

Du trenger ikke bruke juridiske formuleringer dersom du ikke er komfortabel med det. Det viktigste er at hendelsesforløpet, kravet ditt og dokumentasjonen er korrekt.

Hva gjør du hvis forsikringsselskapet ikke endrer avgjørelsen?

Forsikringsselskapet må først få mulighet til å behandle klagen. Hvis selskapet etter intern behandling fortsatt står på sitt, kan Finansklagenemnda være neste steg.

Finansklagenemnda behandler en rekke tvister mellom kunder og forsikringsselskaper. Saken må normalt være ferdigbehandlet hos forsikringsselskapet før nemnda kan vurdere den.

Når du sender inn saken, bør du forklare kort hva du mener selskapet har gjort feil, hva du ønsker å oppnå og legge ved selskapets endelige avgjørelse og relevant dokumentasjon.

Finansklagenemnda behandler bare saker mot selskaper som er tilsluttet ordningen, så dette bør kontrolleres før du sender inn klagen.

Behandlingen i sekretariatet er gratis.

Eksempel: Fra avslag til klage

Tenk deg at bilen din blir skadet og forsikringsselskapet avslår deler av kravet fordi de mener skaden var til stede før hendelsen.

Du mener derimot at skaden oppsto i kollisjonen.

I stedet for å skrive en lang klage om hvor dårlig behandlet du føler deg, bør du konsentrere deg om akkurat dette spørsmålet. Finn bilder fra før ulykken dersom du har det, skaderapporten og eventuelt en uttalelse fra verkstedet om hva som sannsynligvis har forårsaket skaden.

Klagen kan da enkelt forklare at du bestrider selskapets vurdering av skadeårsaken og vise til dokumentasjonen som støtter ditt syn.

Dette gjør saken langt enklere å behandle enn en generell klage på hele skadeoppgjøret.

Pass på fristene

Ikke legg avslagsbrevet bort mens du vurderer hva du skal gjøre.

Forsikringssaker kan ha viktige frister. For flere typer forsikringskrav følger det av forsikringsavtaleloven at det etter et helt eller delvis avslag kan løpe en frist på seks måneder for å ta nødvendige skritt videre, forutsatt at avslagsmeldingen oppfyller lovens krav.

Derfor bør du alltid lese delen av avslagsbrevet som handler om klageadgang og frister.

Har du fått oppgitt en frist du ikke forstår, bør du be forsikringsselskapet forklare skriftlig hvilken frist som gjelder og hva du må gjøre for å ivareta kravet.

Ikke anta at flere e-poster eller en pågående dialog automatisk stopper alle frister.

Trenger du advokat for å klage?

Vanligvis ikke for å sende en første klage til forsikringsselskapet eller for å sende en sak til Finansklagenemnda.

Mange forsikringssaker kan behandles på grunnlag av vilkårene, hendelsesforløpet og dokumentasjonen du allerede har.

Dersom saken gjelder store beløp, kompliserte juridiske spørsmål eller en frist som snart utløper, kan det likevel være fornuftig å vurdere juridisk rådgivning.

Har du rettshjelpsdekning i en forsikring, kan den i enkelte typer tvister dekke deler av juridiske kostnader. Vilkårene må kontrolleres for den konkrete saken.

Vanlige spørsmål om klage på forsikringsselskap

Kan jeg klage på avslag fra forsikringsselskapet?

Ja. Du kan be selskapet om å vurdere avgjørelsen på nytt. Forklar konkret hva du mener er feil og legg ved dokumentasjonen som støtter kravet.

Hvor klager jeg hvis forsikringsselskapet står på sitt?

Etter at saken er ferdigbehandlet hos forsikringsselskapet, kan Finansklagenemnda være aktuell dersom selskapet og saken omfattes av ordningen.

Koster det penger å klage til Finansklagenemnda?

Behandlingen i sekretariatet for Finansklagenemnda er gratis.

Hva bør jeg legge ved klagen?

Legg ved selskapets avgjørelse, relevante forsikringsvilkår og dokumentasjon som bilder, kvitteringer, rapporter eller annen korrespondanse som støtter det du mener er feil.

Hvor lang klagefrist har jeg?

Det finnes flere fristregler i forsikringssaker, og hvilken som gjelder avhenger av saken. Les derfor avslagsbrevet nøye. For flere forsikringskrav kan det gjelde en seksmånedersfrist etter et skriftlig helt eller delvis avslag når lovens vilkår er oppfylt.

En god klage er konkret

Hvis du er uenig med forsikringsselskapet, er det sjelden lengden på klagen som avgjør.

Finn først ut hva selskapet faktisk har avslått og hvorfor. Samle dokumentasjonen som svarer på akkurat dette, og forklar tydelig hvilken endring du ønsker.

Hvis selskapet står på sitt etter intern klagebehandling, kan du undersøke om saken kan sendes til Finansklagenemnda.

Et eksisterende skadeoppgjør bør holdes adskilt fra et eventuelt forsikringsbytte. Men dersom saken har fått deg til å gå gjennom forsikringene dine, kan det samtidig være fornuftig å undersøke om du har riktig pris og dekning fremover.

Hos Forsikro kan du sende inn én forespørsel og få tilbud fra inntil tre forsikringsrådgivere.

Sjekk hva du kan få i forsikringstilbud →