Alt om bonus på bilforsikringen

Bonus på bilforsikring – slik fungerer bonus og bonustap

Bonus på bilforsikring er en rabattordning som vanligvis belønner skadefri kjøring. Jo høyere bonus du har, desto større rabatt får du på den delen av forsikringsprisen som omfattes av bonusordningen.

Det betyr likevel ikke at høyest bonus automatisk gir billigst bilforsikring. Forsikringsselskapene har forskjellige grunnpriser og vurderer blant annet bilen, føreren, kjørelengden og risikoen forskjellig.

Du kan derfor oppleve at 70 prosent bonus hos ett selskap gir lavere pris enn 75 prosent bonus hos et annet.

Det viktigste er derfor ikke bonusprosenten alene, men hva du faktisk betaler for forsikringen og hvilke vilkår du får.

Sjekk hva du kan få i forsikringstilbud →

Hvordan fungerer bonus på bilforsikring?

Bonus bygges normalt opp gjennom skadefri kjøring. Når du har en forsikringsperiode uten skader som gir bonustap, kan bonusen øke etter reglene til forsikringsselskapet.

Hvor raskt bonusen øker, hva toppbonus er og hvordan en skade påvirker bonusen varierer mellom selskapene.

Det finnes derfor ingen bonusstige som gjelder likt for alle bilforsikringer.

Tenk deg at du har 75 prosent bonus og betaler 8 000 kroner i året. En annen kunde kan ha 70 prosent bonus hos et annet selskap og betale 7 500 kroner for tilsvarende dekning. Forskjellen skyldes at rabatten beregnes fra forskjellige utgangspriser.

Det er derfor sluttprisen som er interessant når du sammenligner tilbud.

Hva er startbonus?

Startbonus er bonusen du får når du tegner bilforsikring uten å ha opparbeidet egen bonus fra før.

Hvor høy startbonus du får varierer mellom forsikringsselskapene og hvilke vilkår du oppfyller.

En høy startbonus kan være gunstig, men sier fortsatt ikke alene om forsikringen er billig. Et selskap kan tilby høyere bonus og samtidig ha en høyere grunnpris.

Hvis du skal forsikre din første bil, bør du derfor sammenligne både startbonus, totalpris, egenandel og vilkårene for videre opptjening.

Les mer i vår guide om startbonus på bilforsikring.

Hva skjer med bonusen hvis du får en skade?

En skade kan føre til bonustap, men ikke alle skader påvirker bonusen på samme måte.

Det viktigste er å undersøke hvordan akkurat din forsikringsavtale behandler skaden. En kollisjon der forsikringsselskapet betaler erstatning kan for eksempel påvirke bonusen, mens enkelte typer glass-, brann- eller tyveriskader kan behandles annerledes.

Reglene varierer mellom selskapene og produktene.

Det betyr også at du bør skille mellom egenandel og bonustap. Egenandelen er beløpet du betaler når skaden gjøres opp, mens bonustap kan påvirke forsikringsprisen i tiden etterpå.

Eksempel: Bør du bruke forsikringen på en liten skade?

Tenk deg at en parkeringsskade koster 10 000 kroner å reparere, og egenandelen din er 4 000 kroner.

Hvis skaden også fører til høyere forsikringspris de neste årene, kan den reelle kostnaden ved å bruke forsikringen bli høyere enn bare egenandelen.

Anta for eksempel at bonustapet samlet gjør forsikringen 3 000 kroner dyrere før bonusen er tilbake på samme nivå. Da blir den samlede kostnaden omtrent:

4 000 kroner i egenandel + 3 000 kroner i høyere premie = 7 000 kroner

I dette forenklede eksemplet vil det fortsatt være billigere å bruke forsikringen enn å betale hele reparasjonen på 10 000 kroner selv.

Hvis reparasjonen derimot kostet 6 000 kroner, kunne regnestykket sett annerledes ut.

Ved mindre skader kan det derfor være lurt å spørre forsikringsselskapet hva skaden vil gjøre med bonusen før du bestemmer deg.

Mister du all bonus etter én skade?

Vanligvis er ikke spørsmålet om du mister «all bonus», men hvor mye bonusen reduseres og hvor lang tid det tar å bygge den opp igjen.

Dette varierer mellom forsikringsselskapene.

Noen avtaler kan også ha ordninger som gir bedre beskyttelse mot bonustap når du har hatt høy bonus over tid. Det betyr likevel ikke nødvendigvis at forsikringsprisen aldri påvirkes etter en skade.

Hvis du er usikker, bør du spørre selskapet hvilken bonus du får etter skaden og hvordan bonusen utvikler seg de neste årene.

Hva skjer med bonusen når du bytter forsikringsselskap?

Bonus og skadehistorikk kan normalt tas med i vurderingen når du bytter forsikringsselskap, men det betyr ikke at den nye avtalen blir identisk med den gamle.

Forsikringsselskapene kan ha forskjellige bonusstiger og forskjellige regler for bonustap. Du kan derfor få samme bonusprosent hos et nytt selskap, men likevel få en annen pris og andre vilkår.

Dette er en viktig grunn til at du ikke bør velge forsikringsselskap bare etter hvilken bonusprosent de tilbyr.

Hvis selskap A tilbyr 75 prosent bonus til 9 000 kroner i året og selskap B tilbyr 70 prosent bonus til 8 000 kroner med tilsvarende dekning, er tilbudet med lavere bonus fortsatt 1 000 kroner billigere.

Sammenlign tilbud fra flere forsikringsrådgivere →

Hva skjer med bonusen når du bytter bil?

Når du kjøper ny bil, kan bonusen din normalt ha betydning også for den nye forsikringen. Den nye bilen kan likevel koste mer eller mindre å forsikre fordi blant annet bilmodell, verdi, effekt, reparasjonskostnader og kjørelengde påvirker prisen.

Hvis forsikringen blir dyrere etter et bilbytte, betyr det derfor ikke nødvendigvis at bonusen din har blitt dårligere.

Kjøper du bil nummer to, bør du undersøke hvilke regler selskapet har for bonus på den nye bilen. Ordningene varierer.

Bonus for unge bilførere

For unge bilførere er det spesielt viktig at forsikringsavtalen gjenspeiler hvem som faktisk bruker bilen.

Hvis en 19-åring bruker bilen daglig, bør ikke en forelder stå oppført som hovedbruker bare fordi det gir lavere pris. Forsikringsselskapet må få riktige opplysninger om hvem som bruker bilen.

Unge førere kan også møte egne prisregler, aldersgrenser eller ekstra egenandel hos enkelte selskaper.

Du kan lese mer i vår guide om bilforsikring for unge.

Høy bonus betyr ikke nødvendigvis billig bilforsikring

Dette er det viktigste å ta med seg.

Bonus er bare én av flere faktorer som bestemmer hva bilforsikringen koster. To selskaper kan tilby forskjellig bonus og fortsatt ende opp med motsatt rekkefølge på sluttprisen.

Når du sammenligner bilforsikring bør du derfor bruke samme bil, kjørelengde, førere, egenandel og dekningsnivå hos alle selskapene.

Se deretter på den faktiske årsprisen og hvilke vilkår som gjelder ved skade.

Det er mer nyttig enn å velge tilbudet med høyest bonusprosent.

Vanlige spørsmål om bonus på bilforsikring

Hvor høy bonus kan jeg få på bilforsikring?

Maksimal bonus varierer mellom forsikringsselskapene og bonusordningene. Sjekk derfor bonusstigen i tilbudet eller vilkårene til det aktuelle selskapet.

Mister jeg bonus hvis jeg får en skade?

Enkelte skader kan føre til bonustap, mens andre skadeoppgjør kan behandles uten at bonusen reduseres. Dette varierer etter skadetype, dekning og forsikringsselskap.

Hva er bonustap?

Bonustap betyr at bonusen reduseres etter en skade som påvirker bonusordningen. Lavere bonus kan føre til høyere forsikringspremie fremover.

Kan jeg ta med bonusen når jeg bytter forsikringsselskap?

Tidligere bonus og skadehistorikk kan normalt inngå i vurderingen hos det nye selskapet. Det nye selskapet kan likevel ha en annen bonusstige og andre priser.

Er 75 prosent bonus alltid bedre enn 70 prosent?

Nei. Bonusen er en rabatt på selskapets prisgrunnlag. Et selskap med 70 prosent bonus kan derfor være billigere enn et selskap som tilbyr 75 prosent.

Sammenlign bilforsikring på pris og vilkår – ikke bare bonus

Bonus er viktig, men den forteller ikke hva forsikringen faktisk vil koste deg.

Det beste sammenligningsgrunnlaget er tilbud med samme dekningsnivå, kjørelengde, egenandel og førere. Da kan du se hvilken forsikring som gir den beste kombinasjonen av pris og dekning for bilen din.

Hos Forsikro kan du sende inn én forespørsel og få tilbud fra inntil tre forsikringsrådgivere. Da slipper du å kontakte flere aktører selv, og kan sammenligne sluttpris fremfor bare bonusprosent.

Sjekk hva du kan få i forsikringstilbud →